业绩良好-宁波银行2024年业绩快报分析

　　2025年2月5日下午宁波银行发布了2024年年度财报业绩快报，下面将从营收、资产、不良和预计分红等几个维度分析。详细的细节内容如下：

　　分析：如上图所示，营业收入同比增长8.20%，增速高于三季度。其次，盈利和税前利润都高于营收增速，这说明利润同比增长除由营业收入增长拉动外，可能与压降业务及管理费和降低信用减值损失计提力度也紧密关联。再有，归母净利润同比增速低于税前利润，这说明主要受所得税费用同比增长影响导致。

　　由上能够准确的看出，营业收入同比继续延续了之前增长势头，且同比增速高于三季度、中报和一季度。再结合四季度数据分析来看，主要受四季度营收同比大幅度增长紧密关联。但因业绩快报没有披露明细，无法推测受净利息收入或者非净利息收入影响，只能待年报披露后再来分析。其次，净利润同比继续延续了之前增长势头，且同比增速略低于三季度和一季度，仅高于中报。最后，根据归母净利润和税前利润关系，推测出所得税费用明显增长，这说明有很大的可能性加大了非免税资产配置力度，这可能受市场环境影响。因业绩快报披露信息有限，具体详情如何，待年报披露后再详细分析。

　　分析：如上图所示，总资产同比增长15.25%，环比增长1.87%，总负债同比增长15.20%，环比增长1.63%。另外，根据业绩快报披露信息，贷款总额同比增长了17.83%，环比增长了1.40%；存款总额同比增长了17.24%，环比下降了1.47%。

　　由上能够准确的看出，再结合三季度财务报表来看，总资产扩张力度有所加强，高于三季度和一季度，但低于中报，这说明资产扩张延续了之前的增长势头。其次，总负债同比增速略低于资产同比增速，这说明负债能支持资产扩张。再有，存款总额同比增速高于总负债同比增速，这说明负债主要由存款增长拉动。接着，贷款同比增速高于总资产同比增速，这说明加大了信贷资产投放力度。存款总额同比增速略低于贷款同比增速，说明基本能支持贷款扩张。因业绩快报披露信息有限，具体资产负债结构如何变化，待年报披露后再来详细分析。

　　分析：由上图所示，相比去年同期、三季度和中报以及一季度，不良贷款率都是持平。其次，拨备覆盖率，低于去年同期、三季度、中报和一季度，整体呈现下降走势。

　　由上能够准确的看出，不良贷款率整体保持稳定，且也满足监督管理要求。尽管拨备覆盖率同比和环比都略有下降，但整体依然保持良好水平，且满足监督管理要求。因此，总的来看贷款质量风险是可控的。因快报披露信息有限，待年报披露后，着重关注和分析不良率分布和构成，尤其是新生成不良情况。

　　分析：由上图所示，2024年归母净利润同比增长6.23%，低于去年同比增速，也低于2022年同比增速。其次，再看分红情况，去年同比增长20.00%，高于利润同比增速，而2022年同比却持平。根据以上情况，接下来分三种场景进行分红预测分析。

　　根据2023年利润增速和分红增速，再结合2024年利润增速，乐观估计分红增速为10%，由此推算出来2024年分红预测为0.660元，以2025年2月5日收盘价25.73元为基准，股息率为2.57%，表现一般。

　　根据2023年利润增速和分红增速，再结合2024年利润增速，中性估计分红增速为5%，由此推算出来2024年分红预测为0.630元，以2025年2月5日收盘价25.73元为基准，股息率为2.45%，表现一般。

　　通过分析历年分红情况，考虑悲观情况下，不排除与2023年分红保持一致，即每股分红金额为0.60元，以2025年2月5日收盘价25.73元为基准，股息率为2.33%，表现一般。

　　以上就是分红的初步推测，结合历史分红规律来看，似乎第二种情况可能性较大。不过这可能与实际结果有出入，切莫作为直接参考。最终结果如何，请以年报披露的数据为准！

　　综上所述，通过目前披露的业绩快报分析，宁波银行2024年整体业绩表现不错。表现好的方面，大多数表现在：一是营收延续了良好增长势头，且同比增速高于三季度、中报和一季度。二是利润也保持了良好增速势头，且同比增速略低于三季度和一季度，但高于中报。三是资产延续了良好扩张势头，且同比增速高于三季度和一季度，但略低于中报。四是核充率同比和环比都提升了，表现不错。

　　但与此同时，我们也看到表现不好的地方，一是存款环比下降了，这说明存款揽储压力增大。二是拨备覆盖率持续下降，不仅低于去年同期，而且也低于三季度、中报和一季度。尽管依然保持良好水平，但再多余粮也经不住长期消耗。三是净息差可能下降，如果把营收同比增速近似等于净利息收入，总资产同比增速近似等于生息资产同比增速，可以推断出净息差同比下降了。详细情况，待年报披露后再来详细分析。

　　以上只是个人自己的观点和看法，切莫作为投资建议。特别提醒：你的投资你做主，我的投资我做主！

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